Cô gái 34 tuổi mua căn nhà đầu tiên sau 7 năm tuân thủ nghiêm ngặt các phương pháp quản lý tài chính dù lương chỉ 10 triệu đồng

Vì vậy, từ khi học đại học, tôi đã cố gắng tìm cách vừa học vừa làm. Có nhiều giai đoạn, tôi liền lúc làm 2 - 3 công việc bán thời gian khác nhau, chỉ để kiếm được càng nhiều tiền càng tốt.

Sau khi tốt nghiệp đại học, tôi bắt đầu sống tiết kiệm, cố gắng để tăng thu nhập và dần dần mở rộng ranh giới an toàn của mình. 

May mắn thay, tôi đã nghiêm túc kiếm tiền và thực hành quản lý tài chính nên đã ít nhiều thành công với mục tiêu của mình. 

Sau 7 năm quản lý tài chính sát sao (bắt đầu từ năm cuối đại học), chỉ 5,5 năm sau khi tốt nghiệp, tôi đã có được ngôi nhà đầu tiên cho riêng mình.

Tôi đã làm điều đó như thế nào? Tôi muốn kể cho bạn nghe câu chuyện này!

1. Nghiêm túc trong việc quản lý tài chính

Tôi sinh ra ở một vùng nông thôn, nhà có 3 anh chị em. Bố mẹ tôi là nông dân rất bình thường. Nhìn chung, điều kiện không khá giả, chỉ đủ ăn đủ mặc.

Vì biết bố mẹ đã vất vả từ khi còn nhỏ nên tôi luôn thận trọng trong việc tiêu tiền, chịu ảnh hưởng từ quan điểm bảo thủ của bố về tiền bạc, tôi đã học cách tiết kiệm tiền tiêu vặt từ khi còn học tiểu học. Lên trung học, tôi được miễn học phí nên trước khi bước chân vào đại học, tôi đã có cho mình 1 khoản tiết kiệm nho nhỏ. 

Lên đại học, tôi cố gắng kiếm rất nhiều học bổng, về cơ bản đủ trang trải chi phí sinh hoạt. Nghỉ hè và các dịp lễ trong năm, tôi lại tiếp tục tìm các công việc bán thời gian để kiếm thêm chút tiền.

Khi còn học đại học, tôi rất thích đến thư viện đọc sách. Năm cuối tôi tình cờ đọc được cuốn "Cha giàu cha nghèo". Trong đó có 1 câu mà tôi tâm đắc nhất: "Một người bình thường có thể thay đổi cuộc đời mình thông qua việc quản lý tài chính và tôi cũng muốn học hỏi!". Sau khi đọc xong, tôi đã quyết định nghiêm túc với chính mình trong việc quản lý tài chính.

Sau đó, tôi bắt đầu đi làm và trải nghiệm nhiều bài học quản lý tài chính khác nhau.

Năm đầu tiên, lương của tôi rất thấp, chỉ khoảng 6 triệu đồng. Ngoài tiền thuê nhà và chi phí, tôi còn phải gửi tiền về cho bố mẹ ở quê. Vậy nên, mục tiêu của tôi rất rõ ràng. Về cơ bản, tiết kiệm tiền trở thành mục tiêu chính của tôi.

Bắt đầu từ năm thứ 2, lương của tôi tăng dần. Lúc này, số tiền tích lũy được đã thành 1 khoản hoàn chỉnh, đủ để tôi tính toán đến việc mua trái phiếu.

Sau này, tôi vô tình đọc được một cuốn sách quản lý tài chính rất cơ bản nhưng toàn diện. Cuốn sách này một lần nữa khơi dậy niềm đam mê quản lý tài chính trong tôi. Sau đó, tôi bắt đầu học một cách có hệ thống những kiến thức liên quan và cách phân bổ số tiền mình có một cách hợp lý, đầu tư cố định vào quỹ cổ phiếu và kinh doanh thế nào để sớm đạt được mục tiêu.

Đã 7 năm liên tiếp, tôi chưa bao giờ dừng lại với kế hoạch của mình.

Lợi nhuận và thua lỗ ít, từ năm 2017 đến năm 2018, tôi đã nắm bắt được cơ hội lớn của thị trường chứng khoán. Thu nhập của tôi đạt 33%, số vốn trong tay cũng tăng lên rất nhiều. Thông qua quản lý tài chính và tiết kiệm, tôi đã vay tiền và mua căn nhà đầu tiên của mình sau khoảng 5 năm rưỡi tốt nghiệp đại học.

2. Tuân thủ nguyên tắc phân bổ kinh phí

Bởi vì tôi gia nhập ngành bảo hiểm sau khi tốt nghiệp nên tôi rất quen thuộc với Tiêu chí đo lường chuẩn nghèo. Nó là một công cụ được sử dụng phổ biến trong ngành bảo hiểm và được công nhận là “bản đồ phân bổ tài sản nhà ở hiệu quả nhất trên thế giới”.

Sau khi học, bạn sẽ nhận ra rằng quản lý tài chính không chỉ là tiết kiệm hay đầu tư tiền mà còn là phân bổ tài sản của mình một cách hợp lý để mỗi đồng đều có giá trị.

Vì vậy, tôi luôn sử dụng nguyên tắc biểu đồ Standard & Poor's để lập kế hoạch tài chính.

* Quỹ khẩn cấp: 10%

Phần tiền này là chi phí hàng ngày của chúng ta - tức là dòng tiền của chúng ta, là quỹ khẩn cấp nên có thể sử dụng bất cứ lúc nào.

Nói chung, quỹ này nên có số tiền đủ cho chi phí sinh hoạt trong 3 - 6 tháng.

* Quỹ dự phòng: 20%

Số tiền này được dùng để mua bảo hiểm.

Bảo hiểm thực chất là sự bảo vệ không thể thiếu đối với mỗi người, nó chuyển tải rủi ro cho chúng ta với những lợi ích lớn nhỏ. Một khi tai nạn xảy ra, bảo hiểm cho chúng ta niềm tin rằng bạn có thể bình tĩnh giải quyết.

Tôi dùng số tiền này để mua bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm tài sản nhà cửa cho mình. Tuy mức bảo hiểm không cao nhưng tôi cảm thấy tự tin.

* Quỹ đầu tư: 30%

Tôi gọi phần tiền này là “con ngỗng vàng nhỏ” vì nếu sử dụng đúng cách, nó có thể tiếp tục "đẻ trứng vàng" cho chúng ta. Nó thường được sử dụng cho các khoản đầu tư có rủi ro tương đối cao và lợi nhuận cao, chẳng hạn như quỹ, cổ phiếu, bất động sản, v.v. Số tiền này dự kiến sẽ mang lại cho chúng ta thu nhập thụ động vượt mức.

Tôi đã sử dụng số tiền này để mua cổ phiếu và quỹ hỗn hợp, điều này đã giúp ích rất nhiều trong giai đoạn đầu.

* Vốn đảm bảo: 40%

Phần tiền này được sử dụng để đầu tư vào quỹ hưu trí và giáo dục ổn định và dài hạn, hoặc phân bổ trái phiếu chính phủ, tiền gửi ngân hàng dài hạn, v.v. Nó cho phép tiền trong tay chúng ta vượt trội hơn lạm phát và tăng giá trị từ từ.

Đó là một cách chắc chắn để giữ cho số tiền khó kiếm được không bị tiêu tan.

3. Sử dụng tốt các công cụ và nhận được kết quả gấp đôi với một nửa công sức

Bởi vì có vấn đề về nguồn vốn phân tán trong quản lý tài chính chúng ta nên cần có một nền tảng để tóm tắt hướng đi của các quỹ khác nhau, từ đó giúp bạn có thể biết được số tiền mình có.

Ví dụ: tôi sử dụng sổ quản lý tài chính Money Lover để hỗ trợ, điều này thực sự giúp tôi tiết kiệm rất nhiều trí tuệ.

Là một sổ cái quản lý tài chính chuyên dụng, thiết kế của sổ cái này phù hợp với logic quản lý tài chính. Vì hàng tháng tôi phải sắp xếp tài chính nên cuối tháng tôi sẽ ghi tất tần tật mọi thứ để dễ dàng quản lý.

Sau khi ghi chép các tài khoản, tài sản ròng (tổng tài sản - nợ phải trả) của từng tháng được trình bày dưới dạng biểu đồ chiết khấu. Khi đó, chỉ cần nhìn thoáng qua sẽ thấy rõ sự biến động của tài sản theo từng tháng trong năm. Ngoài ra, vì tiền có thể được phân bổ trên nhiều kênh khác nhau nên bạn rất dễ không biết chính xác số tiền ở đâu.

Khi ghi lại các tài khoản tương ứng, số tiền và cách sắp xếp của các nền tảng khác nhau sẽ được hiển thị. Ngoài ra, ứng dụng này còn có các chức năng như biểu đồ, chia sẻ đa vai trò, lập ngân sách, nói chung là có thể đáp ứng được những nhu cầu cơ bản của tôi.

Tạm kết

Càng lớn tôi càng nhận ra rằng người bình thường thật sự khó có thể tiến lên một tầm cao mới. Nếu không có nguồn lực, vốn, sức cạnh tranh tự nhiên sẽ yếu đi rất nhiều.

Sau khi mua được nhà, sức nặng của các loại áp lực (bao gồm cả áp lực đồng trang lứa) giảm đi rất nhiều. Cách đây không lâu, tôi bắt đầu một hành trình mới, dù hiện tại thị trường đang bi quan nhưng tôi vẫn khá tự tin vì đã hiểu và học được khá nhiều điều về việc quản lý tài chính.