Bí quyết trả hết gần 7 tỷ tiền nợ trong 3 năm của cặp vợ chồng trẻ
Bernadette Joy, người sáng tạo ra phương pháp Crush đã chia sẻ điều này để giúp những người đang gặp lo lắng liên quan đến nợ nần.
Đối với những người phải đối mặt với số tiền nợ không hề nhỏ thì gánh nặng tài chính có thể khiến bạn khó khăn, lúng túng và không thể giải quyết được.
Các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng hoặc các nguồn khác có thể khiến bạn cảm thấy quá tải, đặc biệt trong trường hợp bạn đang phải đối mặt với nó một mình.
Bernadette Joy đã rơi vào trường hợp như vậy vào năm 2016, khi cô mắc khoản nợ 300.000 đô la (gần 7 tỷ đồng).
Để tham dự chương trình MBA của Đại học UNC Chapel Hill, Bernadette Joy Maulion đã phải nhờ đến gói vay sinh viên, khi sắp tốt nghiệp vào tháng 1 năm 2016, cô quyết định xem lại số nợ của mình.
“Khi tôi nhìn thấy con số đó, tôi đã khóc. Tôi nghĩ, ôi trời, mình phải làm thế nào đây?, cô kể.
Cô đã vay 60.000 đô la (khoảng 1,4 tỷ đồng), nhưng vì lãi suất 6%, số tiền đã tăng lên 72.000 đô la (gần 1,7 tỷ đồng) khi tốt nghiệp.
Bernadette và chồng AJ nợ thêm 180.800 đô la (gần 4,2 tỷ đồng) cho khoản thế chấp mua nhà và 57.000 đô la (1,3 tỷ) khác để thế chấp cho một tài sản cho thuê.
Bernadette Joy.
Cộng các khoản vay sinh viên và hai khoản thế chấp đó lại, vợ chồng cô chịu tất cả 300.000 đô la (khoảng gần 7 tỷ đồng) tiền nợ trong vòng 3 năm đầu tiên của hôn nhân.
Sau khi tổng kết lại số tiền vay, cặp đôi đã lên kế hoạch trả hết nợ càng nhanh càng tốt, và họ đã ghi lại hành trình của mình trên Instagram.
Kể từ năm 2016 đến tháng Tư năm 2019, Bernadette, 34 tuổi và AJ, 37 tuổi, đã không còn nợ và đây là cách họ đã làm được điều đó.
Trong quá trình này, Joy đã gắn bó với một chương trình gồm 5 bước mà cô ấy tạo ra có tên Crush để giúp cô ấy đạt được mục tiêu kiếm tiền của mình. Phương pháp Crush, tương tự như Phương pháp Dave Ramsey, cân bằng các mục tiêu tài chính với sự linh hoạt để tận hưởng cuộc sống.
Đây là cách Crush hoạt động với 5 bước:
C - Tạo một tư duy mới về tiền bạc
R - Đảo ngược mục tiêu cuộc sống của bạn
U - Sử dụng các công cụ có sẵn để trả nợ
S - Chỉ chi tiêu những gì bạn cần
H - Kiếm tiền và trả nợ một cách hối hả
Chiến lược Crush: “Lối sống tối giản”
Vào thời điểm hai vợ chồng bắt đầu kế hoạch trả nợ, Bernadette đang làm việc cho Rockwood Search Associates với tư cách là một nhà tuyển dụng, kiếm được 30.000 đô la (khoảng 690 triệu đồng) một năm cộng với khoảng 5.000 đô la (khoảng 119 triệu đồng) hoa hồng.
Còn AJ - chồng cô - thì làm việc cho Duke Energy, kiếm được 91.000 đô la (gần 2,1 tỷ đồng) với tư cách là người quản lý dự án.
Kế hoạch ban đầu của họ là thanh toán các khoản vay sinh viên trong vòng hai năm, bằng cách sống bằng thu nhập của AJ và sử dụng thu nhập của Bernadette để trả nợ.
Để tăng tốc quá trình, họ rút hết tiền tiết kiệm và chuyển một nửa tiền lương của AJ sang thanh toán khoản vay sinh viên. Họ đóng góp khoảng 5.000 đô la (119 triệu đồng) mỗi tháng và cuối cùng thanh toán được khoản nợ này trước khi năm 2016 kết thúc.
Để giúp cả hai sống được với phần lương của AJ, cặp vợ chồng đã áp dụng lối sống tối giản.
Họ hạ cấp từ hai chiếc xe xuống còn một chiếc, giúp họ tiết kiệm được 400 đô la tiền thuê mỗi tháng, cộng tiền xăng và phí bảo hiểm. Họ bán những bộ quần áo không cần thiết, đồ nội thất và các mặt hàng không được sử dụng thường xuyên.
Cả hai cũng cắt giảm thời gian đi chơi đêm với bạn bè, thay vào đó chọn tổ chức các hoạt động miễn phí hoặc giá rẻ khác.
Họ cắt giảm ngân sách đi ăn nhà hàng khoảng 100 đô la (2,3 triệu đồng) mỗi tháng, trong khi tăng tiền mua thực phẩm. “Khi mọi người hỏi tôi lời khuyên về cách tiết kiệm tiền, tôi nói: Trở thành một đầu bếp thực sự giỏi", cô chia sẻ.
Bernadette và AJ ngừng sử dụng thẻ tín dụng và giờ họ trả mọi thứ bằng tiền mặt. Cuối cùng, cả hai chọn một số công việc phụ bao gồm lái Uber, kiếm được 800 đô la (18,5 triệu đồng). AJ cũng làm thêm một số công việc trong lĩnh vực bất động sản, kiếm được 4.500 đô la (104 triệu đồng).
Bernadette nói rằng họ có rất nhiều động lực. Sau khi thanh toán xong khoản vay sinh viên, cặp vợ chồng quyết định duy trì lối sống tối giản, và tiếp tục dùng phương án một thu nhập để xử lý khoản thế chấp khác.
Trong hai năm tiếp theo, họ thanh toán hàng tháng từ 3.000 - 3.500 đô la (70 triệu đến 75 triệu đồng) để giải quyết khoản thế chấp tài sản cho thuê và trở thành chủ sở hữu căn nhà vào năm 2017. Sau đó, họ bán căn nhà với giá 153.000 đô la (3,5 tỷ đồng) rồi sử dụng khoản tiền này để đẩy nhanh tiến độ trả nợ cho khoản vay mua nhà. Vào tháng Tư năm 2019, họ đã làm điều kỳ diệu: Tất cả các khoản nợ đã được trả hết.
Hai vợ chồng Bernadette Joy sau khi trả hết khoản nợ 300.000 đô la (gần 7 tỷ đồng).
Dưới đây là các mẹo khác của Joy để giải quyết nợ
Hãy có tư duy khi xem xét tài chính của mình
Luôn giữ cho mình một trạng thái tinh thần minh mẫn, bình tĩnh sẽ giúp bạn đưa ra những quyết định tài chính tốt nhất cho gia đình.
Củng cố tài chính của bạn
Nếu bạn có 10 tài khoản phải trả nợ thì bạn vẫn nên cố gắng giảm xuống càng nhiều càng tốt. Cả khi bạn không đạt được tiến độ khi thanh toán nhưng giảm bớt tài khoản phải trả nợ vẫn sẽ giúp bạn giảm bớt căng thẳng tài chính.
Theo Goodmorningamerica