Tư vấn viên bảo hiểm chỉ ra những lưu ý sống còn bạn cần biết khi đặt bút ký hợp đồng mua bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm bảo vệ sức khỏe con người, thân thể và tính mạng. Tuy nhiên, đây cũng là loại bảo hiểm khá đặc biệt khi người mua là người không hưởng giá trị của bảo hiểm này.
Mới đây, diễn viên Ngọc Lan đã livestream trên Facebook, uất ức khẳng định bị tư vấn mập mờ về bảo hiểm nhân thọ, khiến cô lầm tưởng rằng nộp vào 7 tỷ đồng sau 10 năm sẽ nhận được 10 tỷ đồng.
Đồng thời, cô cũng nhấn mạnh về việc không biết hợp đồng bảo hiểm của mình ngoài sản phẩm chính còn có sản phẩm bổ trợ (điều đó cũng có nghĩa là số tiền nộp vào sản phẩm bổ trợ sẽ bị "rơi" theo từng năm - không thể rút ra).
Chị Trần Huyền - Chuyên viên tư vấn bảo hiểm và tài chính.
Trước khi khép lại video này, diễn viên Ngọc Lan vẫn khẳng định bảo hiểm nhân thọ là tốt, đồng thời khuyên mọi người cần đọc kỹ hợp đồng, tránh quá tin tưởng người tư vấn để từ đó dẫn tới những hậu quả không đáng có.
Hiện, câu chuyện vẫn đang gây ra nhiều tranh cãi nhưng dù thế nào, chúng ta cũng cần ý thức được rằng, bảo hiểm là một sản phẩm tốt về khía cạnh kiểm soát rủi ro hay sự an toàn hoặc an tâm cho tương lai (khó hoặc không thể kiểm soát). Nhưng nó là một sản phẩm tài chính phức tạp nên trước khi đặt bút kí, hãy đảm bảo mình đã thật sự nắm chắc những điều cần lưu ý.
Theo đó, chị Trần Huyền (sinh năm 1990) hiện đang làm Chuyên viên tư vấn bảo hiểm và tài chính đã đưa ra những gợi ý như sau:
Giai đoạn bắt đầu tìm hiểu về tham gia BHNT
1. Cần chọn đúng người tư vấn viên
Trên thực tế, hầu hết công ty bảo hiểm đều làm việc và ký kết hợp đồng bằng văn bản đàng hoàng. Chỉ có người tư vấn viên khi tư vấn cho bạn hoặc cố tình truyền đạt thông tin sai để nhanh chốt được hợp đồng, hoặc trình độ chưa chắc nên cung cấp thông tin sai lệch tới bạn. Do vậy yếu tố người thân quen, hay cấp bậc của người tư vấn viên, hay chiết khấu hoa hồng không nên là yếu tố để bạn quyết định chọn mua của ai. Mà hãy chọn người:
- Có trình độ chuyên môn: Thể hiện ở việc khi tư vấn cho bạn sẽ đối chiếu song song với điều khoản trong hợp đồng. Phân tích tài chính có dẫn chứng thực tiễn và con số cụ thể, giải đáp nhanh chóng và thỏa đáng các vướng mắc của bạn. Ngoài kiến thức về sản phẩm, họ còn có kiến thức về tài chính, luật pháp…
- Ưu tiên quyền lợi của bạn lên hàng đầu: Bạn có thể cảm nhận được qua cuộc trao đổi để thấy họ ưu tiên lắng nghe nhu cầu và khả năng tài chính của bạn, từ đó thiết kế cho bạn giải pháp phù hợp chứ không phải giải pháp làm lợi cho thu nhập của họ. Họ không giục bạn mau chóng chốt hợp đồng khi chưa giải đáp hết những vướng mắc của bạn.
2. Cần kiểm chứng lời tư vấn viên cam kết
Trong quá trình tư vấn, bạn hãy chủ động hỏi tư vấn viên rằng những điều mà họ cam kết nằm ở đâu trong điều khoản hợp đồng.
Ví dụ, tư vấn viên cam kết sau 10 năm sẽ nhận về cả gốc lẫn lãi là 1 tỷ đồng. Vậy yêu cầu họ chỉ cho bạn thấy rằng trong hợp đồng CAM KẾT như vậy.
Hay tư vấn viên cam kết lãi suất trung bình là 14-15%/ năm. Vậy báo cáo tài chính nào, mục nào trong hợp đồng CAM KẾT mức lãi suất đảm bảo đó.
Hoặc, nếu tư vấn viên nói tham gia bảo hiểm thì cứ vào viện nằm là được chi trả. Vậy hãy chỉ cho bạn thấy trong điều khoản CAM KẾT không loại trừ bệnh nào cả.
Nếu tư vấn viên chỉ ra được những CAM KẾT đó thì bạn có thể tin tưởng những lời tư vấn của họ.
Giai đoạn đã ký đơn yêu cầu tham gia bảo hiểm và được cấp hợp đồng
Khi tư vấn viên trao bản hợp đồng bảo hiểm cho bạn, họ sẽ hướng dẫn, giải thích lại hợp đồng thêm một lần nữa. Sau đó bạn sẽ ký xác nhận đã nhận hợp đồng bảo hiểm. Kể từ lúc này bạn sẽ có thêm 21 ngày để cân nhắc.
Trong 21 ngày này, bạn cần kiểm tra những vấn đề sau:
1. Thông tin cá nhân của bạn: nếu có phần nào chưa chính xác, hãy liên hệ tư vấn viên để được hỗ trợ thay đổi lại thông tin đúng.
2. Tình trạng sức khỏe: Nhiều trường hợp mặc dù khi yêu cầu tham gia bảo hiểm bạn đã kê khai với tư vấn viên đầy đủ tiền sử bệnh của mình, nhưng tư vấn viên muốn hợp đồng được cấp nhanh chóng nên đã không kê khai ra. Do đó khi nhận được hợp đồng bảo hiểm, bạn cần phải kiểm tra lại phần này. Nếu không sau này bạn sẽ gặp nhiều rắc rối liên quan tới quyền lợi của bạn.
3. Hãy nghiêm túc đọc tất cả điều khoản trong hợp đồng: Có thể trong hợp đồng sẽ có nhiều thuật ngữ chuyên môn khiến cho bạn thấy khó đọc, ngại đọc. Tuy nhiên đây là tài sản của bạn, bạn cần đọc để biết những quyền lợi mình được hưởng. Phần nào bạn không hiểu, hãy nhờ tư vấn viên giải đáp cho bạn, vì bạn có quyền được hiểu và nghĩa vụ của họ là giải đáp.
Nếu như bạn thấy những thông tin trong hợp đồng không giống như lời tư vấn viên đã tư vấn, hay tư vấn viên kê khai không chính xác, hay tư vấn viên không giải đáp hỗ trợ bạn đọc hiểu hợp đồng, hãy hủy hợp đồng trong 21 ngày cân nhắc này. Bạn có thể tới các văn phòng của công ty bảo hiểm mà bạn tham gia để được hỗ trợ hoàn lại 100% phí đã đóng.
Dù thật đau lòng nhưng phải thừa nhận rằng, sẽ không một ai có thể lừa được bạn nếu như bạn không lơ là, chủ quan và bị thuyết phục một cách dễ dàng. Tham gia bảo hiểm nhân thọ là điều cần thiết, nhưng hãy tỉnh táo và tìm hiểu nghiêm túc trước và trong khi tham gia.