Quyết định "liều lĩnh" nhất trong cuộc đời với khoản nợ không tưởng
Có lẽ đó là một điều không tưởng đối với nhiều người, ngay cả bản thân vợ chồng tôi cũng không tin được. Thế nhưng, chúng tôi đã biến ước mơ đó thành sự thật và còn trả nợ ngân hàng trước hạn đến… 5 năm.
Năm 2002, khi bước chân lên TP.HCM học đại học, khi ghé thăm bà chị họ đang trọ tại một chung cư tái định cư của đường Nguyễn Đình Chiểu (Quận 3), tôi ước ao không biết bao giờ mình mới có một chốn nho nhỏ như thế để đi về? Chúng tôi đều là dân tỉnh lẻ, lấy nhau vào 2007 khi mới 23 tuổi, trong tay chẳng có gì quý giá ngoài chiếc xe máy và cái tủ lạnh - quà cưới của gia đình hai bên.
3 năm sau, trong một lần đọc báo, tôi tìm được khu căn hộ dành cho đối tượng thu nhập trung bình tại quận 9 do một chủ đầu tư tên tuổi triển khai. Giá căn hộ 63m2 lúc đó là 860 triệu (đã bao gồm VAT) trong khi tiền tích lũy sau mấy năm đi làm của chúng tôi chỉ có đúng 10% đóng cọc đầu tiên. Vợ chồng tôi vẫn quyết định "liều lĩnh" là… mua nhà, vì ít ra hy vọng còn miếng đất 100m2 của bên chồng cho đang rao bán. Hơn nữa, gia đình hai bên cho mượn 20% còn lại (160 triệu) nên cũng an tâm phần nào. Vấn đề là, phải chứng minh thu nhập để ngân hàng có thể cho vay 70% còn lại (tương đương 500 triệu).
Chúng tôi chỉ mới đi làm 3 năm, tổng thu nhập đầu năm 2010 chỉ khoảng 15 triệu. Trừ đi chi phí thuê nhà, ăn uống, xăng cộ… thì tiết kiệm lắm cũng còn 9 triệu. Trong khi đó, nếu vay 500 triệu trong 10 năm, mỗi tháng phải trả tầm 10 - 12 triệu (tùy theo biên độ giao động của lãi suất tiền gửi). May mắn thay, người bạn làm ngân hàng đã giúp chúng tôi chứng minh thu nhập thêm, ngoài lương còn có các khoản thưởng lễ Tết của công ty, nên mọi việc đều ổn thỏa.
Chúng tôi phải tạm gác lại việc sinh con để lo cho sự kiện trọng đại này. Có thời điểm, lãi suất ngân hàng lên đến đỉnh điểm 18% và số tiền chi trả hàng tháng lên đến 15 - 16 triệu. Tuy nhiên, do thu nhập của hai vợ chồng ngày càng tốt nên cũng đỡ lo lắng. Ngoài việc tiết kiệm trả nợ ngân hàng mỗi tháng, chúng tôi còn tận dụng những khoản thưởng lễ Tết đột xuất để dành mua nội thất và các thiết bị gia dụng.
Tháng 4 năm 2011, chúng tôi dọn về nhà mới - một khu dân cư còn thưa thớt người, cây cối xanh tươi mát mẻ. Thật không thể tả nổi niềm vui khi nhận được lá thư bàn giao căn hộ từ chủ đầu tư, cảm giác chăm chút từng món đồ nho nhỏ cho căn nhà của mình. Quận 9 khi ấy trong tôi vẫn là một khái niệm quá xa xôi nhưng đã trở thành điểm tựa, niềm mơ ước để phấn đấu bởi nơi đó, có căn nhà mơ ước của hai chúng tôi.
"Mái ấm trong tầm tay"
Đúng với slogan của chủ đầu tư, đó chính là "Mái ấm trong tầm tay" dành cho những ai biết lên kế hoạch và thực hiện một cách bài bản, có ý chí phấn đấu. Cuối năm 2011, chúng tôi đón con trai đầu lòng trong ngôi nhà nhỏ ấm áp của mình. Tuy cách xa nơi làm việc khoảng 14km nhưng không gian xung quanh trong lành, có khu vui chơi trẻ em. Những người hàng xóm đều là dân trí thức, độ tuổi ngang ngang nhau nên rất thân thiện.
Năm 2014, nhận thấy không nên kéo dài thời gian vay đến 10 năm như ban đầu (tức là năm 2020) vì tính tổng cộng cả gốc và lãi có thể lên đến 1 tỷ (gấp đôi số vay ban đầu), chúng tôi quyết định vay người nhà 200 triệu còn lại và trả ngân hàng.
Sau đó, chúng tôi cầm sổ hồng đi vay ở một ngân hàng nước ngoài với lãi suất chỉ hơn 7%/năm để trả nhanh chóng người nhà. Năm 2015, chúng tôi hết nợ ngân hàng, miếng đất 100m2 vẫn còn nguyên vẹn và đón thêm đứa con thứ hai ra đời.
Đến nay, năm 2018 khi nhìn lại những thành quả bé nhỏ của mình, chúng tôi rất hài lòng. Nhờ một chữ "liều" và kế hoạch tài chính thật chi tiết, chúng tôi đã có mái ấm nhỏ. Với tôi, nhà nhỏ nhà to không quan trọng, chung cư hay nhà riêng cũng không quan trọng… điều quan trọng nhất là quyết định đúng lúc, đúng thời điểm cho cuộc đời mình, cho con cái mình.
Có thể tạm đúc kết "kinh nghiệm" mua ngôi nhà đầu tiên của chúng tôi như sau:
1, Tiết kiệm hết sức có thể
Hằng tháng, khi nhận lương về đều chia ra các phong bì nhỏ: tiền trả ngân hàng, tiền thuê nhà (trong 01 năm đầu khi chưa nhận nhà), tiền điện nước, phí quản lý, tiền chợ, tiền sữa, tiền gửi con, tiền chi tiêu đột xuất (cưới hỏi, đau ốm) và một ít tiền dự phòng khi khẩn cấp.
2. Chọn mặt gửi vàng
Chúng tôi may mắn tìm được dự án nhà chung cư của một chủ đầu tư uy tín. Dự án đầu tiên về nhà ở dạng này, ông anh cùng cơ quan chồng tôi đã mua, lại được bàn giao trước hạn mấy tháng nên rất yên tâm.
3. Không đợi tới lúc có đủ tiền
Khi bạn có đủ tiền, giá nhà đã leo thang và không bao giờ bạn theo kịp. Chỉ cần có thu nhập ổn định, có một số vốn tích lũy (ít nhất 30%) phần còn lại ngân hàng sẽ giúp bạn. Dù phải cố gắng trả tiền ngân hàng mỗi tháng, nhưng cuối cùng ngôi nhà cũng thuộc về bạn.
Sau này, có thể chúng tôi sẽ nhận được những tờ thông báo bàn giao căn hộ khác, nhưng cảm giác xúc động, trân quý với ngôi nhà đầu tiên trong cuộc đời mình là duy nhất. Nó nhắc chúng tôi nhớ về những tháng ngày còn khó khăn, phải vất vả dành dụm từng đồng để xây nên "ngôi nhà mơ ước". Nhà, không đơn thuần là nơi che mưa che nắng, đó còn là cả tương lai vững bền bạn xây dựng cho con cái mình. Chúng tôi chỉ có tổng thu nhập 15 triệu khi mua căn nhà đầu tiên trị giá 860 triệu, nhưng chúng tôi đã làm được và các bạn cũng thế!
Thông tin người dự thi:
Thái Tú Ngân
Email: thaitunganxxx@gmail.com
Bài gửi ngày 14/01/2019
Cuộc thi viết "Tôi đã mua căn nhà đầu tiên như thế nào?" do trang điện tử Afamily tổ chức với sự đồng hành của VinCity – Thương hiệu bất động sản mới của Tập đoàn Vingroup.
Cuộc thi tạo ra diễn đàn cho tất cả mọi người chia sẻ câu chuyện và kinh nghiệm sở hữu căn nhà đầu tiên của chính bản thân mình. Thông qua chia sẻ đó, hi vọng các độc giả khác sẽ có những thông tin đầy đủ, lời khuyên hữu ích để thuận lợi hơn khi xây dựng tổ ấm.
Cuộc thi sẽ diễn ra trong 1 tháng, kéo dài từ 18/12/2018 - 18/1/2019 với tổng giá trị giải thưởng lên đến 100 triệu đồng đến từ nhà tài trợ VinCity.
Hãy chia sẻ ngay với Ban tổ chức "Tôi đã mua căn nhà đầu tiên như thế nào?" những kỷ niệm đáng nhớ, những kinh nghiệm "xương máu", những "tips" hữu ích,… khi mua căn nhà đầu tiên của bạn.
Email gửi bài dự thi: ngoinhadautien.afamily@vccorp.vn.
Xem thêm thông tin về thể lệ cuộc thi và giải thưởng Tại đây.
