Phụ nữ trung niên cần nắm vững 7 kế hoạch tài chính này để giúp cuộc sống "dễ thở" hơn!

Dĩ nhiên, một cuộc sống không lường trước được đầy rẫy những bất ngờ có thể gây ra nhiều thách thức cho tài chính cá nhân của chúng ta. Đó là lý do tại sao việc hiểu rõ và chuẩn bị kỹ lưỡng cho những rủi ro tiềm tàng là vô cùng quan trọng, đặc biệt là khi chúng ta chạm ngưỡng tuổi trung niên - một giai đoạn cuộc đời đầy biến động. Dù cho thu nhập của bạn hiện tại ra sao, những kế hoạch dài hạn không thể bị bỏ qua.

Dưới đây là 7 bước để lập kế hoạch tài chính hiệu quả khi bạn đến tuổi trung niên:

1. Giảm thiểu nợ cá nhân

Nợ nần có thể ngăn chặn cơ hội đầu tư và tiết kiệm. Theo Beverly Harzog, tác giả cuốn "Kế hoạch thoát khỏi nợ nần", bạn nên ưu tiên trả nợ. Lập kế hoạch và thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu cho mỗi khoản nợ. Khi một khoản nợ được thanh toán, hãy dùng số tiền đó để trả cho khoản nợ tiếp theo, tạo ra "hiệu ứng quả cầu tuyết". Một khi bạn không còn nợ, hãy cam kết không vay nợ nữa, trừ khi đó là khoản đầu tư. Giữ thẻ tín dụng ở nhà và tăng cường tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp để phòng tránh chi tiêu bằng thẻ khi có sự cố.

2. Quỹ dự phòng khẩn cấp

Cần có quỹ này để đối phó với những tình huống bất ngờ như mất việc hay ốm đau. Bạn nên tiết kiệm trong khoảng 3-6 tháng chi phí sinh hoạt, hoặc lý tưởng là 1 năm. Để dễ dàng tiếp cận quỹ, mở một tài khoản tiết kiệm ngắn hạn hoặc tài khoản ATM đặc biệt dành riêng cho quỹ dự phòng và không sử dụng cho chi tiêu hàng ngày.

3. Mua bảo hiểm

Bảo vệ tài sản và gia đình trước những rủi ro là điều cần thiết. Nên mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ và duy trì nó từ 20-30 năm. Đồng thời, nghiên cứu kỹ lưỡng về bảo hiểm sức khỏe, vì chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao theo tuổi tác.

4. Chuẩn bị cho việc nghỉ hưu

Theo Emily Guy Birken, tác giả "5 năm trước khi nghỉ hưu", nhiều người không có sự chuẩn bị đầy đủ cho hưu trí. Bắt đầu lên kế hoạch và tiết kiệm ngay càng sớm càng tốt để không bị động trong tương lai.

5. Kiểm soát chi tiêu

- Ghi chép và theo dõi chi tiêu qua các công cụ hoặc phần mềm hỗ trợ. 

- Xây dựng ngân sách hợp lý, chi cho nhu cầu thiết yếu trước và dành tiền cho quỹ hưu trí. 

- Hãy suy nghĩ cẩn thận trước mỗi quyết định mua sắm và tìm các cách tiết kiệm như mượn, thuê, hoặc so sánh giá.

Nhớ rằng, việc chuẩn bị tài chính cho tương lai nên bắt đầu ngay từ hôm nay để đảm bảo an toàn và sự yên tâm cho cuộc sống sau này.

6. Đầu tư thông minh

Học cách đầu tư là bước tiếp theo quan trọng để tăng cường sự an toàn tài chính. Đầu tư có thể giúp tài sản của bạn tăng trưởng qua thời gian. Bắt đầu bằng cách nghiên cứu về các loại hình đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, hoặc bất động sản. Tìm hiểu và phân bổ vốn một cách cân nhắc vào các kênh đầu tư khác nhau sẽ giúp bạn phân tán rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận. Đồng thời, cân nhắc thuê một chuyên gia tài chính để được tư vấn chuyên nghiệp.

7. Học cách tạo thu nhập thụ động

Ngoài việc kiếm tiền từ công việc chính, việc tạo ra nguồn thu nhập thụ động sẽ giúp tăng cường sự tự do tài chính của bạn. Có nhiều cách để thực hiện điều này, như đầu tư vào bất động sản cho thuê, tạo sản phẩm kỹ thuật số hay viết sách. Hãy tìm kiếm và nghiên cứu về những cơ hội có thể mang lại nguồn thu nhập ổn định mà không cần bạn phải làm việc toàn thời gian.