Mẹ Hà Nội chia sẻ: Tôi áp dụng phương pháp 60–30–10 để chi tiêu gia đình, 6 tháng sau có kết quả rõ rệt

“Tôi từng nghĩ: Lương có bao nhiêu thì tiêu bấy nhiêu, miễn sao không nợ là được. Cho đến khi tôi lập gia đình, có con nhỏ, và nhận ra: chỉ cần một tháng đi chợ thiếu kiểm soát là ngân sách cả nhà vỡ tung” — Phạm Thảo, 30 tuổi, sống tại Hà Nội, nhân viên văn phòng, mẹ của một bé 2 tuổi chia sẻ.

Vợ chồng chị Thảo đều là nhân viên văn phòng, tổng thu nhập hai người khoảng 28–30 triệu đồng/tháng. Trước đây, họ chi tiêu khá “tự nhiên”: Tháng nào nhiều việc thì ăn ngoài nhiều, tháng nào có đám cưới – ma chay – sinh nhật thì chấp nhận rút tiết kiệm để bù. Đến khi sinh con, chi phí đội lên, chị Thảo bắt đầu cảm thấy bất an về dòng tiền gia đình.

“Có tháng tiền bỉm – sữa đã gần 4 triệu. Thêm tiền điện tăng, xăng tăng, đi chợ cũng nhiều hơn, vậy mà không hiểu sao tiền cứ hết sớm”.

Một buổi tối lướt mạng, chị tình cờ đọc được về phương pháp chi tiêu 60–30–10 và quyết định thử áp dụng. Không quá cực đoan, không quá phức tạp, lại dễ tính toán – đó là lý do chị chọn thử 6 tháng trước.

Phương pháp 60–30–10 là gì?

Chị Thảo chia sẻ: “Tôi không theo đúng kiểu Mỹ vì bối cảnh mình khác, nhưng tôi lấy con số 60–30–10 làm khung để chia thu nhập mỗi tháng.”

- 60% cho nhu cầu thiết yếu: ăn uống, điện nước, học phí, thuốc men, chi phí cố định hàng tháng.

- 30% cho mong muốn: ăn ngoài, mua sắm cá nhân, giải trí, chi tiêu linh hoạt.

- 10% để tiết kiệm hoặc đầu tư: gửi ngân hàng, mua vàng, đầu tư quỹ, hoặc lập quỹ dự phòng.

Cách chị Thảo áp dụng trong thực tế

Với thu nhập trung bình 30 triệu/tháng, vợ chồng chị chia như sau:

“Tháng đầu khó nhất. Tôi phải từ bỏ thói quen mua đồ cho con theo cảm hứng. Cũng bớt hẳn những bữa ăn ngoài chỉ vì… lười nấu”.

Kết quả sau 6 tháng: Ngân sách ổn định, đầu óc nhẹ hơn

Sau nửa năm kiên trì, chị Thảo nhận thấy nhiều thay đổi tích cực:

- Không còn cảm giác “hụt tiền” giữa tháng: Vì các khoản đã được chia từ đầu, không có chuyện xài lấn vào tiền tiết kiệm hay bù từ lương tháng sau.

- Lần đầu có quỹ riêng cho “chuyện không mong muốn”: Tháng 5 vừa rồi, con ốm phải nằm viện 2 ngày, chị dùng quỹ tiết kiệm mà không cần vay ai.

- Cắt được khoản mua sắm không kiểm soát: “Trước kia cứ lướt shopee là thấy cái gì cũng muốn. Giờ có giới hạn 3 triệu, tôi phải cân nhắc kỹ, thành ra bớt mua linh tinh”.

- Giảm áp lực giữa vợ chồng: Trước đây mỗi lần bàn về tiền là cãi nhau. Giờ có bảng chia rõ ràng, ai tiêu quá hạn mức thì tự điều chỉnh.

Một vài mẹo nhỏ giúp duy trì phương pháp 60–30–10

“Công thức thì dễ, nhưng giữ được mới khó. Tôi áp dụng thêm vài mẹo sau để không bị bỏ cuộc giữa chừng”.

- In bảng phân bổ dán ở tủ lạnh: Nhìn thấy hàng ngày, nhắc bản thân tiêu theo khung.

- Dùng phong bì/ứng dụng ví điện tử chia tiền ngay từ đầu tháng: Mỗi nhóm chi một ví riêng.

- Có ‘quỹ vui chơi’ riêng cho cuối tuần: 500k – 1 triệu dùng cho các hoạt động bất ngờ, giúp tâm lý không bị quá gò bó.

- Không đem tiền tiết kiệm ra tiêu nếu không khẩn cấp: Đặt sổ tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng để tránh rút bừa.

Quản lý tài chính gia đình không cần khắt khe – chỉ cần có nguyên tắc

Chị Thảo thừa nhận: “Tôi không phải người giỏi tiền bạc. Nhưng nhờ 60–30–10, tôi biết cách kiểm soát – chứ không bị tiền điều khiển.”

Phương pháp này không phải công thức hoàn hảo cho mọi nhà. Có gia đình nhiều con, có khoản nợ vay… thì cần linh hoạt hơn. Nhưng với những gia đình trẻ như vợ chồng chị – thu nhập vừa phải, ít biến động – thì đây là công cụ cực kỳ hữu hiệu.

“Khi tôi biết mỗi đồng đi đâu, tôi thấy cuộc sống đỡ chật vật hơn rất nhiều”.