Hiểu được 3 điều này, tôi nhận ra không có tiền phòng thân cũng chẳng sao

Tôi đã từng đọc nhiều bài viết, nghe nhiều chuyên gia tài chính khuyên 1 điều đại ý rằng: Làm gì thì làm, cũng phải xây dựng quỹ dự phòng. Đây là khoản tiền tương ứng với 3-6 tháng tiền sinh hoạt phí, sẽ dùng để trang trải trong những tình huống khẩn cấp như khi ốm đau, giảm thu nhập hoặc mất hoàn toàn thu nhập do thất nghiệp.

Tôi cũng đã chứng kiến không ít trường hợp phải chật vật "xoay tiền" khi có những khoản chi bất ngờ như hỏng điện thoại, xe máy, người thân nhập viện,... Quỹ dự phòng thường được xem là "cứu cánh" cho họ trong những tình huống đó.

Tuy nhiên, sau nhiều năm quan sát và trải nghiệm, tôi nhận ra chúng ta không nên suy nghĩ quá cứng nhắc khi nghĩ về khoản tiền phòng thân.

1 - Hãy linh động hơn trong việc phân bổ quỹ dự phòng

Trước đây, tôi nghĩ rằng quỹ dự phòng là một khoản tiền "bất khả xâm phạm", chỉ được sử dụng trong những trường hợp khẩn cấp. Và tôi tin cũng có rất nhiều người suy nghĩ như vậy.

Tuy nhiên, việc giữ quá nhiều tiền mặt trong quỹ dự phòng đồng nghĩa với việc chúng ta đê đồng tiền ngủ yên, không "có cửa sinh lời". Điều này thật đáng tiếc.

Nếu dùng khoản tiền ấy để gửi tiết kiệm, chí ít cũng lãi được một ít. Hoặc không, đầu tư chứng chỉ quỹ, mua vàng,... cũng là những phương án rất hay.

Tôi không phủ nhận tầm quan trọng và tính thiết yếu của việc có một khoản tiền dự phòng, nhưng tôi cho rằng để tối ưu, hãy phân bổ tiền dự phòng thành nhiều khoản với nhiều mục đích khác nhau thay vì giữ quá nhiều tiền mặt trong két sắt.

2. "Việc đột xuất" không phải lúc nào cũng kéo theo những khoản chi lớn

Nhiều người lo sợ rằng nếu không có quỹ dự phòng, họ sẽ rơi vào tình trạng bấp bênh tài chính khi gặp phải những sự cố bất ngờ. Tuy nhiên, trên thực tế, những "việc đột xuất" thường là những khoản chi tiêu nhỏ chứ không quá lớn, chẳng hạn như sửa chữa đồ đạc, mua thuốc men, hoặc đi lại. Bạn hoàn toàn có thể xoay sở được những khoản chi tiêu này bằng tiền mặt hiện có, hoặc bằng cách cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết khác.

Tất nhiên, vẫn có những trường hợp khẩn cấp đòi hỏi một khoản tiền lớn, như chi phí y tế hoặc sửa chữa nhà cửa. Tuy nhiên, những trường hợp này không xảy ra thường xuyên, và bạn có thể chuẩn bị cho chúng bằng cách mua bảo hiểm hoặc lập kế hoạch tài chính dài hạn.

3. Thẻ tín dụng và vay thấu chi

Tôi nghĩ đây là phương án rất hay để tham khảo nếu bạn cũng là người không thích "để đồng tiền ngủ yên" trong quỹ dự phòng như tôi. Với những khoản chi bất ngờ không nằm trong dự tính, chúng ta hoàn toàn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng, và có tới 25 ngày để chuẩn bị tiền cho "khoản vay bất ngờ" này.

Việc vay thấu chi cũng tương tự. Ngân hàng sẽ cho chúng ta tiêu vượt số tiền thực có trong tài khoản - gọi là hạn mức thấu chi. Điều đặc biệt là với khoản vay này, tiền lãi chỉ được tính dựa trên số tiền bạn thực sự đã tiêu. Chưa kể, nếu trả khoản vay này trước ngày chốt sao kê, bạn còn không bị tính lãi nữa cơ!

Ví dụ như hạn mức thấu chi của bạn là 30 triệu, nhưng bạn chỉ tiêu 2 triệu, nhưng ngày hôm sau bạn đã trả đủ 2 triệu, thì bạn chẳng mất 1 đồng tiền lãi. Còn nếu tới tháng sau bạn mới trả được, thì số lãi cũng không quá cao, do tiền lãi tính trên khoản 2 triệu đã tiêu chứ không phải 30 triệu.

Nhiều người cho rằng, thẻ tín dụng hay vay thấu chi là những công cụ tài chính không nên sử dụng. Tuy nhiên, tôi cho rằng, đây là một quan điểm sai lầm. Thẻ tín dụng và vay thấu chi có thể giúp bạn giải quyết vấn đề trước mắt, còn việc nó tốt hay nó xấu, thì chắc chắn là do người sử dụng.

Giống như tôi, suốt gần 2 năm qua, tôi đã không duy trì quỹ dự phòng nữa. Khoản tiền dự phòng được dùng để đầu tư chứng chỉ quỹ. Còn những lúc có việc đột xuất, tôi ưu tiên sử dụng thẻ tín dụng và hạn mức thấu chi để xử lý vấn đề. Sau đó, tôi cố gắng cắt giảm chi tiêu để gom tiền trả thẻ tín dụng, trả sạch hạn mức thấu chi. Nói chung, tiện cả đôi đường!