Sau khi lấy chồng, tôi giữ ví riêng, còn bạn tôi gộp hết tiền: 3 năm sau, kết quả hoàn toàn khác

“Tôi và Hằng từng giống nhau đến ngỡ ngàng: cùng học đại học kinh tế, cùng làm lương 12 triệu, cùng lập gia đình vào mùa thu năm 2022. Nhưng chỉ sau 3 năm, cách chúng tôi xử lý tiền bạc đã đưa cuộc sống mỗi người về một hướng hoàn toàn khác”, Lê Mai Phương, 35 tuổi, nhân viên kế toán tại Hà Nội chia sẻ.

Lúc độc thân: Sống đơn giản, tiêu có giới hạn

Mai Phương và bạn thân – Trịnh Hằng – từng thuê chung căn hộ nhỏ ở phố Hoàng Hoa Thám. Hai người “đồng lương cứng”, nhưng sống có kế hoạch: tiền ăn mỗi người 3 triệu/tháng, tiền mua sắm mỗi quý một lần, tiết kiệm đều 2 triệu mỗi tháng.

“Chúng tôi từng nghĩ: sau này lấy chồng, sẽ còn dễ hơn, vì có người cùng gánh. Nhưng hóa ra, tài chính sau hôn nhân không đơn giản là chia đôi hóa đơn”, Mai Phương nói.

Hằng: “Tôi tin vào sự đồng lòng – nên gộp toàn bộ tiền chung”

Ngay sau khi cưới, Hằng và chồng mở tài khoản ngân hàng chung. Mỗi tháng, cả hai chuyển toàn bộ thu nhập vào đó, dùng để chi tiêu mọi thứ: tiền nhà, ăn uống, mua sắm, du lịch, đầu tư.

“Tôi tin rằng nếu cả hai đã là một gia đình, thì tiền cũng nên là một – minh bạch, rõ ràng, không có gì phải giấu giếm”.

Thời gian đầu, cách làm này mang lại sự đồng thuận và niềm tin. Hai vợ chồng mua được căn hộ trả góp sau 1 năm, cùng bàn bạc chi tiết mọi khoản đầu tư, từ trái phiếu đến bảo hiểm nhân thọ. Cuộc sống tưởng chừng rất vững vàng.

Cho đến khi chồng Hằng gặp biến cố công việc.

“Tháng đó, lương không về. Nhưng vì đã gộp hết tiền, tôi cũng chẳng có khoản riêng nào để xoay. Chúng tôi bắt đầu cãi nhau vì những khoản rất nhỏ: 1 triệu tiền sửa xe, 500 nghìn đi sinh nhật bạn…”.

Sau 3 tháng chồng chưa có việc mới, Hằng lần đầu cảm thấy “bị trống rỗng trong chính tài khoản của mình”.

Mai Phương: “Tôi giữ ví riêng, không phải vì không tin chồng – mà vì tôi hiểu bản thân mình”

Khác với Hằng, ngay từ đầu Mai Phương và chồng chọn cách phân chia rõ ràng:

- Mỗi người đóng 50% vào tài khoản chung cho các chi phí cố định

- Phần còn lại giữ riêng: người nào tiết kiệm hay tiêu gì là quyền người đó

- Thêm một khoản dự phòng, mỗi người tự lập – “quỹ ngầm” phòng rủi ro

“Tôi đã từng chứng kiến mẹ mình gồng gánh cả nhà khi bố ốm. Bà không có đồng nào riêng, và điều đó ám ảnh tôi đến tận lúc lớn”.

Nhờ cách quản lý rõ ràng, khi chồng Phương bị chậm lương trong đợt công ty tái cấu trúc, cô vẫn chủ động xoay sở mà không bị ảnh hưởng. “Tôi không phải hỏi mượn hay vay tạm. Chỉ cần mở tài khoản phụ ra là đủ”.

Tuy không giàu có, nhưng sau 3 năm, Mai Phương đã có 1 sổ tiết kiệm 100 triệu, đầu tư thêm vài chứng chỉ quỹ, và vẫn giữ được nhịp sống ổn định dù vừa sinh con đầu lòng.

Gộp tiền – giữ tiền: Không ai đúng, nhưng rủi ro rất thật

Hằng chia sẻ: “Tôi không hối hận vì đã gộp tiền, vì nhờ đó chúng tôi mới đủ dũng cảm mua nhà. Nhưng tôi ước mình biết cách giữ lại ít nhất một phần nhỏ – như ‘khoảng thở’ tài chính cho chính mình.”

Còn Mai Phương không cổ súy ai cũng phải giữ ví riêng, nhưng tin rằng: “Dù yêu nhau đến đâu, phụ nữ vẫn cần có một điểm tựa tài chính cho riêng mình. Không phải để chống lại ai, mà để không chống chếnh trong chính đời mình”.

Tài chính sau hôn nhân là một phần của đời sống – không phải công thức

Sau 3 năm, Mai Phương và Hằng vẫn là bạn thân, dù mỗi người có hệ tài chính khác biệt.

Một người chọn minh bạch tuyệt đối. Một người chọn giữ lại khoảng riêng. Không ai sai – chỉ là họ hiểu bản thân khác nhau.

“Tiền sau hôn nhân không chỉ là con số. Nó là cách ta định nghĩa trách nhiệm, lòng tin, và cả giới hạn của chính mình”.

Nếu bạn sắp bước vào hôn nhân, hãy hỏi mình một điều: Tôi muốn được tự do – hay tôi cần được chủ động? Câu trả lời sẽ quyết định chiếc ví bạn nên giữ: Chung hay riêng.