Những lưu ý khi vay mua nhà trong thời điểm "lãi suất thấp, giá nhà cao"

Từ đầu năm, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh hạ lãi suất vay mua nhà, đánh dấu mức giảm sâu nhất trong vòng 3 năm gần đây. Điều này đã góp phần thúc đẩy sự quan tâm của người mua đối với thị trường bất động sản. Theo đó, lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng dao động từ 5% đến 10,5%. Hết thời hạn ưu đãi, lãi suất thả nổi ở mức từ 8% đến 13%/năm.

Khi quyết định vay mua nhà, người mua cần quan tâm đến nhiều yếu tố từ lãi suất ưu đãi đến giá của căn hộ. Dưới đây là một số điều cần lưu ý để quá trình vay mua nhà trở nên thuận lợi và bớt áp lực hơn.

1. Xem xét khả năng tài chính

Trước tiên, người mua cần đánh giá thực tế về khả năng tài chính hiện tại. Điều này bao gồm việc xem xét thu nhập hàng tháng, khoản tiết kiệm hiện có và các khoản chi phí cố định, chi phí phát sinh. Một số khoản chi phí phát sinh có thể lường trước như sửa chữa nhà cửa hoặc biến động lãi suất.

2. Tìm hiểu về các gói vay ưu đãi

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã đưa ra các chương trình vay mua nhà với lãi suất ưu đãi. Hãy tìm hiểu và so sánh các gói vay từ các ngân hàng khác nhau.

Theo khảo sát của Batdongsan.com.vn, hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng 2 mức lãi suất đó là lãi suất vay ưu đãi áp dụng ở kỳ vay ngắn từ 3-12 tháng và lãi suất sau thời gian ưu đãi.

Người mua cần đọc kỹ các điều khoản và điều kiện để hiểu rõ về lãi suất, thời hạn vay và các khoản phí phát sinh. Từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp để tiến hành các thủ tục vay mua nhà.

3. Lựa chọn căn hộ phù hợp

Chọn căn hộ chung cư có mức giá nằm trong khả năng chi trả là yếu tố quan trọng. Ngoài ra, hãy cân nhắc các yếu tố về vị trí, tiện ích, chất lượng xây dựng và tiềm năng tăng giá của căn hộ. Có thể, một dự án ở vị trí không quá trung tâm nhưng có môi trường sống tốt và tiềm năng tăng giá lại là một lựa chọn tốt.

Thị trường bất động sản hiện nay chứng kiến sự khan hiếm nguồn cung các căn hộ mới, đồng thời giá bán căn hộ chung cư đang ở mức rất cao. Theo khảo sát, quý IV/2023, các dự án căn hộ có giá từ 51-70 triệu đồng/m2 chiếm tới 63% nguồn cung mới trên thị trường. Chính vì yếu tố giá tăng cao quá mức, một số người đã lựa chọn phương án mua lại chung cư đã qua sử dụng từ 3-5 năm. Bởi dù giá của chung cư cũ có tăng nhưng không quá cao như giá chung cư mới, hơn nữa người mua lại có thể sử dụng ngay thay vì phải chờ bàn giao như với chung cư đang triển khai.

Điển hình như dự án Sunrise City, đường Lê Hữu Thọ, quận 7, TPHCM đã bàn giao năm 2018 nhưng các giao dịch mua bán, chuyển nhượng trên thị trường thứ cấp lại rất sôi động. Theo dữ liệu giá của Batdongsan.com.vn, giá bán căn hộ Sunrise City trung bình hiện nay là 48,4 triệu/m2. Hay như dự án căn hộ Lavita Garden tại thành phố Thủ Đức, bàn giao cùng thời điểm và giá bán trung bình hiện nay là 35,4 triệu/m2, còn căn hộ Safira Khang Điền cũng được rao bán trên thị trường chuyển nhượng với giá trung bình 40,1 triệu/m2.

4. Chuẩn bị tài chính cho khoản vay

Thông thường, các ngân hàng đều đưa ra chính sách hỗ trợ khoản vay lên tới 70 – 80% giá trị căn hộ. Tuy nhiên, trên thực tế nếu chỉ có sẵn từ 20 – 30% giá trị ngôi nhà thì người mua sẽ đối mặt với áp lực tài chính khá lớn. Kinh nghiệm rút ra từ những người vay mua nhà, thì quy tắc "an toàn" để không rơi vào cảnh "gồng nợ" là hãy đảm bảo rằng giá trị ngôi nhà bạn mua không vượt quá 50% so với tổng số tiền bạn có. Trong trường hợp chưa có đủ, bạn có thể xem xét các phương án tài chính khác như vay mượn từ người thân, bạn bè.

Một lưu ý khác là tổng số tiền lãi và gốc phải trả mỗi tháng không nên vượt quá 30% tổng thu nhập. Vì bên cạnh khoản vay ngân hàng, bạn cần phải chi tiêu cho các nhu cầu hàng ngày như ăn uống, giáo dục, chăm sóc sức khỏe, mua sắm...

5. Cân nhắc các chi phí phát sinh

Ngoài giá trị của căn hộ và lãi suất vay, một số khoản chi phí phát sinh khác cần được cân nhắc như phí quản lý chung cư và các khoản phí dịch vụ khác. Người mua cần tính toán kỹ lưỡng tất cả các chi phí này trong kế hoạch tài chính của mình.

6. Xem xét lựa chọn thời gian vay

Thời hạn vay cũng là một yếu tố quan trọng mà người vay mua nhà cần xem xét. Một kỳ hạn vay dài hơn có thể giúp người mua giảm bớt gánh nặng hàng tháng nhưng tổng số tiền lãi phải trả sẽ cao hơn hoặc người vay sẽ phải chịu khoản phạt trả nợ trước hạn. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng để chon thời hạn vay phù hợp giữa khả năng chi trả hàng tháng và tổng chi phí lãi vay.

Mặc dù lãi suất đóng một vai trò quan trọng, nhưng đó không phải là yếu tố duy nhất cần cân nhắc khi quyết định vay mua nhà. Trong bối cảnh lãi suất ưu đãi nhưng giá căn hộ cao hãy chắc chắn rằng bạn đã lên một kế hoạch tài chính cho việc mua nhà một cách minh bạch và chi tiết, nhằm tránh các rủi ro không cần thiết về sau.