Mẹ Hà Nội chia sẻ: Phụ nữ tuổi 40 cần làm gấp 3 việc tài chính này, càng chần chừ, càng dễ lâm vào thế bị động
Bước qua tuổi 40, nếu chưa làm 3 việc tài chính dưới đây thì bạn đang đặt mình vào thế bị động – dễ mệt mỏi, dễ hoang mang khi có biến cố. Bài viết này gợi ý 3 bước đơn giản nhưng cực kỳ quan trọng để phụ nữ U40 chủ động hơn về tiền bạc – bắt đầu từ chính hiện tại.
"Tôi từng nghĩ mình sống ổn, không nợ ai là tốt rồi. Nhưng đến năm 42 tuổi, tôi nhận ra: ổn chỉ là tạm, và tôi hoàn toàn không có gì để dự phòng khi có chuyện xảy ra". Chị Oanh (43 tuổi, giáo viên tiểu học ở Hà Nội) đã có nhà, có chồng con, không nợ nần. Nhưng khi mẹ chị nhập viện đột ngột, cả gia đình quay cuồng vì không có khoản nào “để dành cho những lúc cần tiền thật”.
Rất nhiều phụ nữ ở tuổi 40+ đang sống như vậy – trông có vẻ vững nhưng thực chất thiếu kế hoạch. Dưới đây là 3 việc tài chính cực kỳ nên làm trước khi mọi thứ bị động.
1. Lập ngay một bảng tài chính cá nhân – đừng trì hoãn vì “khó”
Nghe thì to tát, nhưng thực chất bạn chỉ cần ghi rõ:
- Tổng thu nhập (của bạn hoặc cả gia đình)
- Các khoản chi cố định mỗi tháng (ăn – học – điện nước – trả góp…)
- Các khoản chi linh hoạt (mua sắm, cafe, quà cáp…)
- Hiện có bao nhiêu tiền tiết kiệm/vàng/tài sản
- Nợ (nếu có)
Viết ra để nhìn rõ “tiền đi đâu mỗi tháng” – chứ không phải để trách mình đã tiêu gì.
Nhiều chị em thấy nhẹ đầu ngay sau khi làm bước này – vì nhận ra mình vẫn kiểm soát được, chỉ cần điều chỉnh một chút.
2. Thiết lập một khoản “tiền không đụng tới” – dù ít
Bạn không cần ngay một quỹ 100 triệu. Hãy bắt đầu với 500.000 đồng mỗi tháng. Quan trọng là:
- Tách khoản đó ra ngay khi nhận lương
- Không dùng để mua đồ, cũng không lấy ra khi sale
- Gọi đúng tên nó là: “TIỀN KHÔNG ĐỤNG TỚI”
- Chỉ dùng khi thật sự có chuyện lớn: bệnh nặng, mất việc, rủi ro bất ngờ.
Một chị 45 tuổi từng kể: “Lúc tôi mất việc đột ngột, chỉ vì có khoản tiết kiệm nhỏ ấy mà tôi không hoảng loạn. Tôi còn kịp xoay lại mọi thứ trong 3 tháng”.
3. Bắt đầu dành tiền cho “mình sau này” – không chỉ vì con, vì chồng
Rất nhiều phụ nữ 40+ vẫn tiêu toàn bộ tiền cho gia đình – con cái, ba mẹ, nhà cửa. Nhưng không có một đồng nào dành cho chính mình sau 50 tuổi.
Hãy tách riêng một khoản gọi là:
- “Quỹ tuổi 50” – dùng khi bạn nghỉ hưu sớm
- “Quỹ sống một mình” – nếu bạn không muốn phụ thuộc ai khi già
- “Quỹ được chọn sống tử tế” – cho phép bạn nghỉ ngơi khi mệt, hoặc từ chối điều mình không muốn
Tiền này không phải để tiêu hôm nay. Mà để đảm bảo rằng “bạn vẫn ổn” khi mọi người xung quanh không còn lo thay bạn.
Thói quen đơn giản giúp bạn duy trì được cả 3 việc trên: Viết lại – nhìn lại – điều chỉnh
Chị Oanh chia sẻ thêm, ban đầu chị cũng không tin mình có thể “giữ kỷ luật” với tiền lâu dài, nhưng mọi thứ thay đổi khi chị bắt đầu dành 10 phút mỗi Chủ nhật để “kiểm tra túi tiền” của mình.
“Tôi có một quyển sổ nhỏ, gọi vui là 'sổ thỏa thuận với chính mình'. Mỗi tuần tôi ghi ra 3 thứ: tôi tiêu gì sai, tôi tiết kiệm được gì, và tuần sau tôi sẽ cố gắng điều gì. Chỉ cần thế thôi, tôi dần ổn định được chi tiêu và thấy bản thân tiến bộ.”
Việc ghi chép không phải để soi lỗi, mà là công cụ giúp bạn không quên mục tiêu tài chính của chính mình. Nó giống như soi gương – càng nhìn rõ, bạn càng có thể điều chỉnh và làm tốt hơn.
Và một điều chị Oanh nhấn mạnh:
“Làm 3 việc này không chỉ để có tiền – mà là để sau này khi mệt mỏi, tôi có thể nghỉ ngơi một chút mà không cảm thấy mình đang bỏ chạy”.
Tuổi 40 không phải lúc để hoảng loạn – mà là lúc để bắt đầu nhìn lại, làm lại. Bạn không cần phải giỏi tài chính, không cần đầu tư cao siêu. Chỉ cần bắt đầu bằng 3 việc nhỏ: kiểm kê – tách tiền – lập quỹ cho mình.
Vì nếu không làm, 5–10 năm sau bạn sẽ lại nói: "Giá như tôi bắt đầu sớm hơn".