Mẹ Hà Nội chia sẻ: 4 nguyên tắc tài chính giúp tôi luôn vững vàng dù thu nhập chỉ 10 triệu/tháng

“Tôi không phải người giỏi làm giàu. Nhưng tôi đủ tỉnh táo để không nghèo đi mỗi ngày”.

Chị Huyền (38 tuổi, nhân viên kế toán, sống tại quận Thanh Xuân) mở đầu câu chuyện về hành trình tự quản lý tài chính sau khi ly hôn và trở thành mẹ đơn thân. Với mức lương 10 triệu đồng/tháng, chị từng cảm thấy ngộp thở giữa tiền nhà, tiền ăn, tiền học cho con, và hàng loạt chi phí không tên.

“Có tháng tôi phải vay bạn bè vì cuối tuần không còn nổi 200.000 đồng. Tôi không tiêu xài gì xa xỉ, nhưng cứ thiếu hụt triền miên” – chị kể.

Cú chạm đáy ấy khiến chị quyết định thay đổi cách dùng tiền – thay vì cố kiếm thật nhiều.

Nguyên tắc 1: Luôn chia tiền theo tỷ lệ cụ thể – dù thu nhập thấp hay cao

Từ năm 2024, chị Huyền bắt đầu áp dụng công thức chia tiền đơn giản:

- 60% cho chi tiêu thiết yếu (ăn uống, điện nước, học phí con)

- 20% cho tiết kiệm (chuyển khoản ngay khi nhận lương)

- 10% cho bản thân (mua sách, trà sữa, gội đầu...)

- 10% cho quỹ rủi ro hoặc dự phòng y tế

“Tôi từng nghĩ chia như vậy chỉ dành cho người giàu. Nhưng hóa ra, người thu nhập thấp lại càng cần chia rõ ràng”.

Chị dùng sổ tay chia cột, kẻ dòng rõ ràng từng khoản. Riêng phần tiết kiệm được gửi vào tài khoản ngân hàng không có thẻ ATM hay chuyển khoản online.

Bảng chia tiền thực tế của chị Huyền (thu nhập: 10 triệu/tháng):

Nguyên tắc 2: Không mua vì “rẻ”, chỉ mua vì cần

Chị Huyền từng có thói quen “nghiện sale” – đặc biệt là khi các sàn thương mại điện tử tung khuyến mãi giữa tháng.

“Tôi từng mua 3 chiếc túi chỉ vì giá còn 99.000 đồng. Nhưng rồi tôi lại dùng cái cũ quen thuộc, còn 3 cái mới thì nằm trong tủ”.

Sau này, chị đặt ra một quy tắc cho chính mình: muốn mua gì, ghi ra giấy – nếu sau 7 ngày vẫn cần thì mới mua. Phương pháp “trì hoãn 7 ngày” này giúp chị tránh mua vì cảm xúc và tiết kiệm được kha khá.

Nguyên tắc 3: Tiết kiệm trước – không phải sau khi tiêu xong

Trước đây, chị Huyền luôn “đợi còn dư mới tiết kiệm”. Nhưng sự thật là… không bao giờ dư.

“Tiết kiệm không phải chuyện còn thừa, mà là chuyện ưu tiên”.

Mỗi khi lương về, chị trích ngay 2 triệu vào tài khoản riêng. Số tiền này sau một năm giúp chị mua được bảo hiểm cho con, và đủ để lo viện phí đột xuất mà không phải vay ai.

Nguyên tắc 4: Đầu tư vào bản thân để không mắc kẹt tài chính lâu dài

Chị từng thấy việc học thêm kỹ năng, mua khóa học online là xa xỉ. Nhưng rồi khi thử đăng ký một khóa Excel nâng cao 500.000 đồng, chị được đề bạt làm việc chuyên sâu hơn và được tăng lương nhẹ sau 6 tháng.

“Tiêu tiền cho bản thân không lãng phí – miễn là nó giúp bạn làm tốt hơn, sống tốt hơn”.

Giờ đây, mỗi tháng chị dành một phần nhỏ để mua sách, học ngoại ngữ cơ bản online, và tham gia các nhóm chia sẻ kỹ năng miễn phí.

Không phải có nhiều tiền mới vững vàng – mà là biết giữ vững ngay cả khi tiền ít

Chị Huyền không giàu. Nhưng chị tự tin không nợ nần, không rơi vào hoảng loạn mỗi khi giá điện tăng hay con bị ốm.

“Phụ nữ không cần quá giỏi tài chính – chỉ cần đừng thờ ơ với túi tiền của mình”.

Chính 4 nguyên tắc tưởng chừng đơn giản ấy đã giúp chị đứng vững trong suốt 3 năm làm mẹ đơn thân, chăm con một mình, và vẫn có khoản tích lũy để hướng đến một căn nhà nhỏ trong tương lai.

Một chút thay đổi – một cuộc sống vững chãi hơn

Nhìn lại hành trình 3 năm qua, chị Huyền nói điều khiến chị tự hào không phải là có bao nhiêu tiền trong tài khoản, mà là cảm giác chủ động mỗi sáng mở mắt ra: “Tôi biết mình không giàu, nhưng tôi cũng biết mình sẽ không bị kéo lùi lại chỉ vì một cơn ốm bất ngờ hay một hóa đơn lớn.”

Từ một người từng chới với giữa các khoản chi, chị đã trở thành người phụ nữ sống tỉnh táo – biết đặt mình vào vị trí ưu tiên, biết phòng khi bất trắc và quan trọng nhất là biết tạo ra cảm giác an tâm từ chính sự chủ động của mình.

“Có 10 triệu, tôi vẫn sống đủ, sống vui – vì tôi biết cách làm chủ đồng tiền, chứ không để nó điều khiển cảm xúc mỗi ngày”.