Hai năm tới: 40% gia đình có thể đối mặt 4 rắc rối tài chính và 5 sai lầm cần tránh ngay từ bây giờ

4 rắc rối tài chính có thể chạm cửa nhiều gia đình

1. Giá trị tài sản giảm, nhưng chi phí cố định vẫn cao

Từ nhà đất, xe cộ đến chứng khoán, nhiều tài sản từng “tăng đều như diều gặp gió” giờ có thể không còn giữ nguyên giá trị. Với các gia đình sở hữu bất động sản, việc giá trị tài sản tạm thời sụt giảm có thể khiến tổng tài sản ròng bị co lại, trong khi chi phí sinh hoạt, bảo trì hay trả nợ vẫn giữ nguyên. 

Giải pháp: Nên nhìn tài sản dài hạn, không hoảng loạn bán ra khi giá xuống; tập trung vào dòng tiền thực tế thay vì giá trị trên giấy.

2. Sức mua giảm do nguồn thu không tăng

Khi thu nhập không tăng tương ứng với chi phí, sức mua của hộ gia đình sẽ giảm. Nhiều người bắt đầu “thắt chặt hầu bao” – ảnh hưởng trực tiếp đến kế hoạch chi tiêu, du lịch, giáo dục hoặc chăm sóc sức khỏe.

Giải pháp: Ưu tiên “mua đúng – dùng kỹ” thay vì mua nhiều; thiết lập ngân sách 5-2-3 (50% chi tiêu thiết yếu, 20% tiết kiệm, 30% đầu tư – bảo hiểm).

3. Nợ vay trở thành gánh nặng

Khoản vay mua nhà, mua xe hay tiêu dùng nếu không được tính toán kỹ có thể trở thành áp lực dài hạn. Đặc biệt, với người đang trả góp nhiều khoản cùng lúc, chỉ cần thu nhập giảm 10–15% là cán cân tài chính dễ chao đảo.

Giải pháp: Ưu tiên trả các khoản vay có lãi suất cao; thương lượng tái cấu trúc khoản vay nếu cần, thay vì tiếp tục xoay nợ.

4. Chất lượng sống giảm do “thói quen tiêu quá tay”

Không ít người vẫn giữ thói quen tiêu tiền như khi kinh tế còn thuận lợi. Họ không nhận ra rằng việc cố duy trì phong cách sống tốn kém khiến tinh thần mệt mỏi và tài chính bị hao hụt nhanh chóng. 

Giải pháp: Tập trung vào chất lượng cuộc sống hơn là hình thức. Chi tiêu có chọn lọc, tạo “quỹ an toàn 6 tháng” để giảm lo lắng.

 5 điều nên tránh trong 2 năm tới nếu không muốn “mất cả chì lẫn chài”

1. Mua nhà – đầu tư theo trào lưu

Đừng mua vì “nghe nói sắp tăng” hay “ai cũng đang mua”. Nếu chưa có nhu cầu ở thực hoặc kế hoạch tài chính rõ ràng, việc xuống tiền vào bất động sản lúc thị trường còn nhiều biến động dễ khiến bạn kẹt vốn.

Lời khuyên: Chỉ mua khi dòng tiền dư đủ 30% giá trị tài sản và có khả năng duy trì trả góp ổn định ít nhất 2 năm.

2. Khởi nghiệp theo cảm hứng

Khi thị trường còn thiếu ổn định, việc khởi nghiệp cần được tính toán kỹ về vốn, khách hàng và rủi ro. Nhiều người thất bại không phải vì ý tưởng kém mà vì… thời điểm không phù hợp. 

Lời khuyên: Nếu có ý định khởi nghiệp, hãy thử “phiên bản nhỏ” trước – ví dụ bán thử online, hợp tác theo dự án – để kiểm chứng thị trường.

3. Đầu tư “may rủi”

Chứng khoán, tiền ảo, hàng hóa… có thể hấp dẫn nhưng không dành cho người thiếu kiến thức. Phần lớn nhà đầu tư cá nhân thua lỗ vì mua theo tin đồn hoặc cảm xúc. 

Lời khuyên: Nếu muốn đầu tư, chỉ nên dùng tối đa 10–15% tài sản, và coi đó là học phí để hiểu thị trường.

4. Tiêu dùng bằng nợ

Mua sắm bằng thẻ tín dụng hoặc vay online khiến việc chi tiêu mất kiểm soát. Khi thu nhập giảm, vòng nợ – trả nợ – vay mới dễ biến thành gánh nặng. 

Lời khuyên: Chỉ chi tiêu khi có tiền thật trong tài khoản; tập trung trả dứt điểm các khoản nợ nhỏ trước.

5. Nghỉ việc đột ngột

Trong thời điểm việc làm không còn dồi dào, nghỉ việc theo cảm xúc là rủi ro lớn. Cạnh tranh cao, chi phí sinh hoạt tăng khiến “khoảng nghỉ” dễ biến thành khủng hoảng tài chính. 

Lời khuyên: Nếu cần đổi việc, hãy chắc chắn đã có công việc mới hoặc quỹ dự phòng 6 tháng sinh hoạt.

Kết luận

Hai năm tới sẽ là giai đoạn thử thách khả năng thích ứng tài chính của mỗi gia đình. Những ai biết giữ tiền mặt hợp lý, đầu tư có chọn lọc, và kiểm soát chi tiêu thông minh sẽ không chỉ “sống sót” mà còn tìm thấy cơ hội tái cấu trúc tài chính cá nhân bền vững hơn.