Gợi ý hình thức vay tiêu dùng trong thời gian ngắn với những người có mức thu nhập từ 15 - 20 triệu đồng/tháng
Với hạn mức vay đa dạng, đáp ứng được cả nhu cầu vay tiêu dùng bất chợt là những ưu điểm vượt trội giúp hình thức vay này được nhiều người chuộng hơn các hình thức vay thông thường như vay vốn tín chấp hay thế chấp.
1. Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi là hình thức ngân hàng cho phép khách hàng chi vượt số tiền có trong thẻ ghi nợ. Kể cả khi tài khoản còn 0 đồng.
Tùy vào độ uy tín của khách hàng, ngân hàng sẽ cung cấp hạn mức thấu chi phù hợp. Hạn mức này có thể gấp 3 – 5 lần mức lương của bạn và lên đến 100 triệu đồng.
Mỗi khi bạn chi tiêu vượt mức, ngân hàng sẽ tạm ứng cho bạn và tính lãi suất vay trên khoản chi tiêu vượt mức đó.
Chẳng hạn, ngân hàng cấp cho bạn hạn mức thấu chi là 20 triệu đồng. Trong tài khoản của bạn hiện có 2 triệu đồng, nhưng bạn có thể chi tiêu tối đa 22 triệu đồng. Vì ngân hàng sẽ tạm ứng cho bạn 20 triệu đồng.
Nếu bạn mua sắm hết 10 triệu đồng, khi đó bạn chi tiêu vượt mức 8 triệu đồng. Ngân hàng sẽ tính lãi suất vay trên số tiền 8 triệu đồng này cho đến khi bạn hoàn trả lại.
Ảnh minh họa.
2. Đặc điểm
Vay thấu chi là loại hình vay ít phổ biến hơn so với hình thức vay thế chấp, vay tín chấp hoặc dùng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, hình thức vay này cũng có nhiều ưu điểm để bạn quan tâm.
Ưu điểm
- Có thể rút tiền dù số dư trong tài khoản đã hết.
- Đáp ứng nhu cầu vay bất ngờ.
- Có thể vay tiền VNĐ hoặc USD tùy theo chính sách của ngân hàng mà bạn đang sử dụng.
- Rút và vay tiền với thời hạn 12 – 24 tháng và trả lãi hàng tháng.
- Có thể rút tiền từ tài khoản đã hết số dư 1 lần hoặc nhiều lần. Nhưng không được vượt quá hạn mức thấu chi mà ngân hàng quy định. Nếu như bạn có tài sản thế chấp như bất động sản, xe hơi,… có thể vay số tiền lên tới hàng tỷ đồng.
- Không cần tài sản thế chấp mà dựa vào mức thu nhập trả qua thẻ hàng tháng.
-Hạn mức vay gấp 5 – 10 lần thu nhập của bản thân.
Nhược điểm
- Lãi suất cao hơn so với các hình thức vay thông thường.
- Đòi hỏi nhiều điều kiện để được ngân hàng xét duyệt.
Ảnh minh họa.
3. Các hình thức vay thấu chi
Có 2 hình thức là: Vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp.
- Vay thấu chi tín chấp: Không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào thu nhập, lịch sử tín dụng,… của bạn để đưa ra hạn mức thấu chi phù hợp. Thông thường, hạn mức này sẽ gấp 3 – 5 lần thu nhập của người vay.
- Vay thấu chi thế chấp: Cần tài sản đảm bảo như tài khoản tiết kiệm, ô tô,… Hạn mức thấu chi sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo. Bởi vậy, hạn mức vay thấu chi thế chấp có thể lên tới hàng tỷ đồng.
4. Lãi thấu chi được tính như thế nào?
Lãi thấu chi được tính dựa trên thực tế dư nợ và thời gian ghi nợ của tài khoản và được tự động trích nợ vào tài khoản vào thời điểm cuối hàng tháng:
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = Dư nợ thấu chi thực tế ∗ Lãi suất thấu chi / 365 ∗ Số ngày thấu chi thực tế
Ví dụ:
Bạn sử dụng toàn bộ hạn mức thấu chi trong 20 ngày, số tiền là 10 triệu đồng. Trong khi đó, lãi suất vay thấu chi là 8%. Số tiền lãi thấu chi bạn cần trả là:
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = 10.000.000 * 8% / 365 *20 = 43.835 (đồng)
Khác với các khoản vay thông thường, khi vay thấu chi nếu không sử dụng sẽ không phải trả lãi. Bạn sẽ chỉ phải trả lãi cho số tiền chi vượt quá số dư thực tế trong tài khoản.
Thậm chí, một số ngân hàng sẽ không tính lãi nếu bạn sử dụng thấu chi và hoàn trả trước 18h cùng ngày.
5. Điều kiện vay
Ảnh minh họa.
Mỗi ngân hàng có những điều kiện riêng để được vay thấu chi. Tuy nhiên tất cả đều có một số điều kiện cơ bản như sau:
- Là công dân Việt Nam, làm việc và sinh sống tại Việt Nam.
- Có nguồn thu nhập ổn định được kiểm duyệt bởi cán bộ ngân hàng.
- Là người trong độ tuổi lao động. Nam từ 18 đến 60 tuổi, nữ từ 18 đến 55 tuổi.
6. Thủ tục
Đối với khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng
Nếu bạn đã mở tài khoản thẻ tại ngân hàng, có thể tới chi nhánh ngân hàng và nhờ nhân viên hỗ trợ tư vấn. Nếu không có thời gian, bạn có thể gọi tới số Hotline chăm sóc khách hàng của ngân hàng.
Đối với khách hàng chưa có tài khoản
Trước tiên, cần mở một tài khoản tại ngân hàng. Những giấy tờ cần thiết bạn nên chuẩn bị trước khi đi mở tài khoản thẻ:
Hộ khẩu hoặc sổ tạm trú. Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân. Giấy chứng minh thu nhập cá nhân. Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản như sổ đỏ, đăng ký xe,…
7. Làm thế nào để tất toán vay thấu chi?
Ảnh minh họa.
Khi muốn tất toán khoản vay, hãy thông báo cho nhân viên ngân hàng biết và tiến hành làm thủ tục. Khi tất toán, hãy kiểm tra kỹ xem lãi suất có đúng như trong hợp đồng hay không.
Để đảm bảo tài chính duy trì ổn định, nên có kế hoạch trả nợ cụ thể.
8. Có nên vay thấu chi không?
Vay thấu chi phù hợp với trường hợp cần tiền gấp để chi tiêu trong thời gian ngắn khi chưa nhận lương.
Tuy nhiên, nếu bạn là người có thói quen “vung tay quá trán" thì nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng thấu chi cũng như các sản phẩm vay tiêu dùng khác. Nó có thể sẽ khiến bạn chi tiêu mất kiểm soát, ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình tài chính của bạn.
Điều quan trọng nhất khi vay thấu chi hay bất kỳ loại hình vay nào, đó là cần đảm bảo khả năng chi trả của bản thân trước khi vay. Tránh để rơi vào tình trạng lương chỉ dùng để trả nợ.