Khi bảo hiểm nhân thọ không chỉ là ... bảo hiểm

Bảo hiểm liên kết đầu tư được xem là xu hướng phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ hiện nay khi nhiều khách hàng kỳ vọng bảo hiểm phải có khả năng ... sinh lời.

Tối đa hóa lợi nhuận từ hợp đồng bảo hiểm

Bảo hiểm liên kết đầu tư là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đặc biệt. Theo đó, sau khi trừ đi chi phí quản lý hợp đồng và chi phí trả cho doanh nghiệp bảo hiểm, phí đóng bảo hiểm sẽ được sử dụng để mua các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết. Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng sẽ đóng phí bảo hiểm, đổi lại khác hàng nhận được sự bảo vệ về tài chính và có cơ hội tối đa hóa lợi nhuận vốn đầu tư của mình.

Có 4 lợi ích to lớn mà nhà đầu tư cá nhân tìm thấy ở bảo hiểm liên kết đầu tư. Thứ nhất, thông thường để đầu tư đạt hiệu quả cao, nhà đầu tư cần nguồn vốn lớn, kiến thức chuyên môn, kinh nghiệm đầu tư và thời gian thì với bảo hiểm liên kết đầu tư, với một khoản tiền nhỏ, khách hàng có thể “chia trứng vào nhiều giỏ”, đầu tư vào các danh mục đầu tư đa dạng như cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi ngân hàng… tùy theo mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của mình. Thứ hai, nhà đầu tư có thể gỡ bỏ những hạn chế trong đầu tư cá nhân và tiếp cận được những cơ hội đầu tư lớn hơn trên thị trường khi ủy thác vốn cho các chuyên gia tài chính từ các công ty quản lý quỹ - những đơn vị quản lý lượng vốn lên đến hàng ngàn tỷ đồng.

Ủy thác đồng vốn của mình cho các chuyên gia đầu tư trong các công ty bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn của nhiều nhà đầu tư cá nhân hiện nay.

Kế đến, là những tổ chức tài chính hàng đầu, các công ty quản lý quỹ của doanh nghiệp bảo hiểm luôn tuân thủ quy định, cung cấp đầy đủ, chính xác, công khai các thông tin liên quan tới quỹ đầu tư. Các hoạt động đầu tư, chi phí và chi phí quản lý, lợi nhuận của quỹ đều được tách biệt và công bố rõ với khách hàng. Vì vậy, khách hàng có thể biết rõ đồng tiền của mình được đầu tư như thế nào. Cuối cùng, tính linh hoạt cho phép khách hàng được hoán đổi giá trị các quỹ đầu tư trong suốt thời hạn hợp đồng tùy theo nhu cầu, như điều chỉnh phí, số tiền bảo hiểm, bổ sung hay giảm bớt các quyền lợi bổ trợ khác. Hoặc khách hàng cũng có thể rút bớt một phần giá trị quỹ để đáp ứng những nhu cầu tài chính khẩn cấp.

Yên tâm với kế hoạch tài chính

Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, chính những ưu điểm trên khiến sự ưu ái của khách hàng dành cho dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư đang lớn dần thể hiện qua doanh thu của ngành năm 2017. Theo đó, doanh thu phí khai thác mới ước đạt 22.558 tỷ đồng (bao gồm cả sản phẩm chính và bổ trợ), tăng 28,7% so với cùng kỳ năm 2016. Trong đó, doanh thu khai thác mới các sản phẩm bảo hiểm chính là 20.205 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng lớn nhất 56% bảo hiểm liên kết đầu tư, kế đến là 39% đến từ bảo hiểm hỗn hợp.

“Đầu tư trong bảo hiểm là lựa chọn số 1 phù hợp với những người có tiền nhàn rỗi, thích đầu tư nhưng lại không có nhiều thời gian kiểm soát biến động thị trường. Bởi ngoài tính chất bảo vệ, tích lũy, kênh đầu tư này có mức sinh lời hấp dẫn không kém các kênh truyền thống, tiền có cơ hội sinh sôi nảy nở khi được quản lý bởi những chuyên gia đầy kinh nghiệm”, một lãnh đạo Hiệp hội chia sẻ.

Bảo vệ gia đình toàn diện cùng với việc nhìn thấy dòng tiền tăng trưởng giúp các gia đình luôn yên tâm về những kế hoạch trong tương lai.

Các chuyên gia tài chính cũng chỉ ra lợi nhuận luôn đi đôi với rủi ro. Rủi ro lớn thì lợi nhuận càng cao, rủi ro nhỏ thì lợi nhuận thấp. Vì vậy, các gia đình nên cân nhắc phân bổ dòng tiền giữa các quỹ liên kết đơn vị của công ty bảo hiểm sao cho phù hợp với nhu cầu của mình trong từng thời điểm.